股票银行开户是什么赴美上市成功 慧择能否成为入口级保险服务平台

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 在抗击新冠肺炎疫情的特殊时期,许多行业都受到不同程度的影响,近日一则来自保险业的消息则明显提振人心。北京时间2月12日晚,国内互股票银行开户是什么联网保险电商股票银行开户是什么平台慧择(以下简称“慧择”)正式在美国纳斯达克挂牌上市,证券代码为“HUIZ”。本次IPO发行525万股美国存托股票,发行定价每股10.5美元。股票银行开户是什么从全球保险电商业态来讲,慧择是第一家上市的保险电商企业。

  疫情之下的保险电商第一股

  对于保险业,新冠肺炎疫情可能给部分业务股票银行开户是什么带来短暂的保费与利润下滑,但不会阻碍行业长期稳健增长的势头。奥纬咨询(Oliver Wyman)行业报告认为,中国已成为全球第二大保险市场,预计保险市场规模在2023年将达到6.9万亿元。中国保险市场增长潜力巨大,在互联网经济发展的带动下,互联网保险平台逐渐壮大,此次在美上市的慧择就是一个例子。

  慧择从2006年开始从事保险线上业务,但正式成立是在2011年10月,其具有全国性保险经纪牌照,是最早获得保险网销资格的互联网保险服务平台之一。不同于互联网碎片险、短期险经营模式,慧择专注在线长期寿险及健康险产品与服务。截至2019年9月,慧择与全国68家保险公司合作,累计服务于5000万名用户,提供了1000多款保险产品。

  2017年至2019年第三季度,慧择分别实现总保费6.18亿元、9.41亿元和13.72亿元。值得一提的是,续期保费的占比在逐渐增加,从2017年的13.7%增加至2018年的20.3%,并在2019年前三季度达到25.1%,这意味着慧择在长期险方面的试水在营收上得以体现。

  2019年9月初,慧择首次向美国证券交易委员会(SEC)递交招股说明书,开启赴美上市步伐。而此前,慧择已完成3轮融资,融资额达3.1亿元。对于这次IPO募集资金的配置及上市后的计划,慧择表示,总规模的35%将投资于技术和大数据分析,以进一步提高获客效率和风控能力;25%将用于产品设计开发,与合作伙伴一起优化保险交易流程以及推出更多样化的产品种类;剩余资金将用于公司营运,择机做产业上下游的投资和整合,如投资一些技术类型的公司来提升数字化能力。

  渠道依赖与监管合规存挑战

  作为一家互联网保险服务平台,慧择营业收入主要依赖于与保险公司合作而获得的佣金收入,还通过与微信公众号、微博、抖音等自带流量的第三方渠道进行合作。

  以招股书披露的收入结构数据来看,通过平台销售保险合作伙伴承销的保险产品所产生的佣金为慧择最主要收入来源,分别占2017年和2018年总收入的95.5%和99.0%,这一比例在2019年前9个月就达99.1%。2017年至2019年前三季度,间接销售为慧择带来的佣金收入占比达69%、75.1%和75.9%。

  业内人士分析,在竞争激烈的电商平台“营收战”中,单一依赖流量渠道可能导致客户获取成本增加,从而挤压利润空间。此外,正在征求意见的《互联网保险业务监管办法》规定,与保险机构合作进行“营销宣传的平台”不得从事保险销售与咨询。未来如何管理与之合作的自媒体营销号,确保其监管合规,对于慧择来说是一个挑战。

  从数据来看,2017年,慧择净亏损9704万元,2018年扭亏实现净利润293万元,2019年前三季度,根据非美通用会计准则(Non-GAAP)衡量,净利润达1.04亿元。2017年至2019年前三季度,慧择营业收入分别为2.63亿元、5.09亿元和7.35亿元。

  互联网保险产品相对简单,信息更透明,消费者能掌握购买的自主权,这些特点非常匹配新一代保险“网民”的需求。而根据招股书披露,慧择的竞争优势正在于其围绕年轻用户建立的独立第三方产品和服务体系。截至2019年9月30日,通过该平台购买寿险及健康险的保险客户平均年龄为32岁,平台个人投保人平均累计持有2.7张保单。

  慧择对从咨询到投保,从保全到理赔的各个环节都投入发展力量。慧择高层在接受《金融时报》记者采访时表示:“保险首先是做服务,其次才是做金融。唯有认识到这点才能改变保险在老百姓心中重销售轻服务的印象。”慧择优先选择闭环服务做得好的保险公司进行合作,同时也会利用自身在记录可回溯、系统保险需求测评以及智能核保等领域的技术优势对合作险企进行反向赋能。

  中国保险业产销分离的大趋势有望推动保险垂直领域入口级平台的形成。慧择此番上市成为全球保险电商第一股,但能否占得先机、成为第一个入口级保险平台,还面临一些考验。不过可以肯定,互联网渠道正为保险机构积聚起越来越多的年轻用户,互联网保险产业已经成为互联网行业的重要赛道,虽竞争激烈,但前途可期。